Geld anlegen

Sparer in Europa stehen seit vielen Jahren vor dem Problem, dass sie keine Zinsen mehr für ihr Geld bekommen. Aus diesem Grund suchen Verbraucher nach Alternativen und fragen sich, wie sich die Situation in der Zukunft entwickeln wird. Wir zeigen im nachfolgenden Blogbeitrag, worauf Investoren bei ihrer Geldanlage achten sollten und geben einen Ausblick auf die nächsten Jahre.

Bleiben die Zinsen für immer so niedrig?

Die Finanzkrise im Jahr 2008 hat die Weltwirtschaft an den Rand des Zusammenbruchs gebracht. Die Notenbanken haben das Finanzsystem mit Niedrigzinsen gerettet. Für Sparer bedeutet das jedoch, dass sie keine Zinsen mehr bekommen. Die Frage ist, ob sich dieser Zustand jemals wieder ändern wird. Das Problem besteht nämlich auf der einen Seite darin, dass die Inflation im Euroraum und auch in der Schweiz steigt, wie die nachfolgenden Grafiken verdeutlichen:

Für die Entwicklung der Inflationsrate in der Schweiz hier klicken.

Für die Entwicklung der Inflationsrate im Euroraum: hier klicken.

Auf der anderen Seite haben sich die Staaten weltweit verschuldet. Eine steigende Inflation muss eigentlich mit höheren Zinssätzen beantwortet werden. Entscheiden sich die Notenbanken jedoch dazu, die Leitzinsen zu erhöhen, hat das zur Folge, dass viele Verbraucher und auch Staaten ihre Verbindlichkeiten nicht mehr bedienen können

Die amerikanische Notenbank hat zumindest einen Ausblick gegeben, dass sie beabsichtigt, die Leitzinsen in den nächsten Jahren anzuheben. Im nachfolgenden Artikel der Tagesschau können die entsprechenden Überlegungen nachgelesen werden: FED erwägt Leitzinserhöhung.

Fraglich bleibt an dieser Stelle, wie weit die Zinsen überhaupt erhöht werden können. Eine zu starke Anhebung kann die Konjunktur schwächen und Unternehmensinsolvenzen sowie Staatspleiten zur Folge haben. Daher ist es unwahrscheinlich, dass es zu einem signifikanten Zinsanstieg kommt, der Anlegern hohe Renditen bringt.

Wie können Verbraucher in diesen unsicheren Zeiten Geld anlegen?

Wer erfolgreich Geld anlegen möchte, muss sich in erster Linie fragen, welches Ziel er damit verfolgt. Wird auf eine bestimmte Anschaffung gespart, sollten hohe Risiken vermieden werden. Aktuell lassen sich dann jedoch keine Renditen erwirtschaften. Verbraucher, die einen langen Anlagehorizont haben und bereit sind, Risiken einzugehen, können den Aktienmarkt in Erwägung ziehen. Generell ist es sinnvoll, sein Portfolio zu diversifizieren. Das verfügbare Kapital sollte auf mehrere Anlageklassen aufgeteilt werden. So eignen sich dafür zum Beispiel Edelmetalle, Immobilien und Aktien. Auch Kryptowährungen rücken zunehmend in den Fokus der Anleger.

Geld anlegen und die Chancen des Aktienmarktes nutzen

Vom Jahr 2008 bis zum Jahr 2021 haben Investoren mit Aktien oder Fonds eine überdurchschnittlich hohe Rendite erzielt. Da die klassischen und sicheren Bankprodukte keine Verzinsung mehr versprechen, haben viele Anleger in den Wertpapiermarkt investiert. Tatsächlich bieten Aktien, ETFs und Fonds im derzeitigen Niedrigzinsumfeld die besten Möglichkeiten, um hohe Erträge zu erwirtschaften. Statistisch erzielen Anleger am Aktienmarkt ca. 8 % Rendite pro Jahr. Allerdings müssen dabei Rückschläge einkalkuliert werden. Finanzkrise und Corona-Crash haben gezeigt, dass die Börsen innerhalb weniger Tage um bis zu 50 % einbrechen können. In der Regel erfolgt anschliessend jedoch schnell wieder eine Erholung.

So kann jeder Verbraucher erfolgreich an der Börse Geld anlegen

Geld anlegen am Aktienmarkt ist kein Hexenwerk. Anleger sollten lediglich einige sehr einfache Regeln befolgen. In erster Linie ist es wichtig, nicht auf Einzeltitel zu setzen. Stattdessen bieten sich Fonds und ETFs an. Mit einem breit gestreuten ETF investieren Anleger weltweit oder gezielt in Schwellenländer. Somit wird das Kursrisiko einer einzelnen Aktie umgangen.

Weiterhin ist es von grosser Bedeutung, langfristig zu denken. Der Aktienmarkt unterliegt kurzfristig teilweise starken Schwankungen. Über viele Jahre hinweg lässt sich jedoch ein stetiges Kurswachstum beobachten. Mit einem monatlichen Sparplan kaufen Anleger bei niedrigen und höheren Kursen. Auf diese Weise kann ein guter Durchschnittskaufpreis erzielt werden. Ausserdem profitieren Investoren vom langfristigen Aufwärtstrend an den weltweiten Aktienmärkten. Es ist hingegen nicht ratsam, auf den richtigen Moment zu warten, um mit der Geldanlage an der Börse zu beginnen.

Zudem sollten Anleger bei Kursrückgängen ihre Positionen nicht verkaufen, sondern diese Zeiten einfach aussitzen. Wer in den letzten 30 Jahren so agiert hat, kann sich heute über eine hohe Rendite freuen.

Welches Potenzial bieten Kryptowährungen?

In den letzten Monaten bzw. Jahren haben sich immer mehr Anleger auch dem Kryptowährungsmarkt zugewandt. Es ist inzwischen sehr leicht, bei zahlreichen Anbietern Bitcoins oder andere digitale Währungen zu kaufen. Auch Sparpläne können problemlos angelegt werden, sodass ein monatlicher Kauf durchgeführt wird.

Zu beachten ist bei der Investition in Kryptowährungen jedoch, dass diese einer hohen Volatilität unterliegen. Viele Experten gehen davon aus, dass der Markt grosses Potenzial aufweist und sich gute Erträge erzielen lassen. Allerdings ist nicht absehbar, ob die Politik digitale Währungen in Zukunft verbieten wird. Anleger, die sich für den Kauf von Kryptowährungen entscheiden, haben somit auf der einen Seite gute Renditechancen. Diesen stehen auf der anderen Seite jedoch enorme Risiken gegenüber, da die Entwicklung des Marktes nicht vorhergesehen kann.

Kryptowährungen eignen sich daher eher als Beimischung zu einem diversifizierten Portfolio. Wenn Anleger in diesen Markt investieren, müssen Sie das Risiko eines Totalverlustes einkalkulieren.